在国内，很多人投保过一种叫做“百万医疗险”的商业保险。这一类产品最大的价值，在于针对住院医疗的行为，每年自行支付1万元后，其他所有的就医费用，统统可以通过保险来做全额的报销，不论乙类药还是丙类药，不论手术费住院费，还是药品费器械费……

从而有效解决了一定时间范围内，人们“因病致贫”的情况发生。

日本作为社会福利搭建完善的发达国家，则是直接将类似的医疗报销功能，直接纳入了国民的基础医保体系，覆盖了婴幼儿至中老年每一个人生的阶段。

对于15岁以前的孩子们，国家统一政策就是医疗费用全免，简单而直接，仅在部分城市存在有几百日元的象征性自付要求，所以日常父母带孩子看病就医，毫无压力。

这也是日本政府为了刺激“生育”，摆脱“少子化危机”而做出的努力。

对于成年人而言，日本的医保主要分为两个部分，“健保”和“国保”，两者保障功能相似。

前者主要面对的是成年在职人群，类似于国内的城镇职工医疗保险；而没有工作的，缴纳国保，相当于我国城镇居民医疗保险。

不论是哪一个体系，在日常民众就医过程当中起着最大作用的，是以下两个功能：

A、所有就医费用，个人承担30%；
B、每个月累计到一定金额后，超过的医疗费用就不再需要继续支付了。

个人觉得第二条【B】是最能够防止国民“因病返贫”情况发生的核心，因为它给予了每一个人，一个日常医疗支出的兜底上限。

这个“上限”是依据每个人的年收入来划定的。

举例：年收入800万日元的人，当月看病花了100万，那么TA最终需要实际承担的当月医疗费账单为：167400+（1000000-558000）*1%=171820元日元，仅占年收入的2.15%。

这个压力，实在已经是微乎其微的了。

至于70岁之后的老年人，自付比例就更低了，最低可以达到10%。这样一来，老年人即便身体状况在持续变差，也不用再过多地担心就医成本的问题。这应该也是日本人均寿命能够排名全球第一的主要原因之一吧！

最后，还值得一提的是，以上这些医疗福利，除了日本本国国民可以天然享有之外，所有合法长期居住日本的外国人，只要缴纳年金保险，同样也可以享受到完全相同的待遇。